零售銀行的傷悲

當你走進銀行，你期望著甚麼？

一個資深的客戶經理，過來了解你的理財需要，然後尋找資訊，再向你推介合適的產品？

你的期望應該會落空。

走進銀行，一般的待遇，是被忽略。如果真有一個資深客戶經理來服侍你，他應該是想向你推銷各項他要賣的產品，而不是你需要的服務。

每當遇上這種客戶經理，我都會覺得好討厭。其實做Sales都要有點良知，明知客戶不需要某些東西，硬要說成你對這些很有需要。而本來要解釋和介紹給客戶知道的資料，卻草草而過，甚至都忘了。這給人的感覺，像是進了一個行銷騙局。

但零售銀行，就是這樣。零售(Retail)，就是要賣產品。

越高級的客戶經理，越專注於兜售產品。他們之所以「高級」，是因為行銷做得比較好，才有機會晉升，佣金分成才會多。

這就是零售銀行的傷悲。

在零售銀行講投資，是對牛彈琴。他們不明白你的語言，而你也早已厭煩他們的急功近利。

想想也很諷刺。當你面對一個號稱「投資專員」或「專業客戶經理」時，他們所表達的自信滿滿，彷彿市場的一切都盡在掌握之中。然而，他們的薪金可能不及你的一半，每個月尾還很緊張的在跑數。而如果他們真的很專業很內行，大概也就早已自立門戶，自行投資，無需為那微薄的薪酬來花時間對著你強顏歡笑了。

你的荷包，是他們的目的。你們的利益，永遠對立。

只要一日在零售銀行，不管你是最低級客戶，還是升上神枱做VIP，對零售銀行來說，都是一樣。

情況就跟零團費旅行團，總會被逼購物一樣。你不買產品，用免費服務，就會給人看扁。偏偏那看扁你的人，論財力和社經地位，根本沒資格看扁你。

一個願意花時間心思去幫你處理問題的客戶經理，是難得的鳳毛麟角。這種客戶關係值得保持，直到某天他也向你開始銷售一些你不懂的結構性產品為止。

作為草根，我們其實沒甚麼選擇。如果你稍為富有，可以考慮私人銀行，但做個最低階的私人銀行客戶，可能也只是專屬客戶經理眼中一條更好劏的水魚，可以賣迷債給你而已。