階級下流

對於女兒這一代，我最在意的著眼點，是階級下流。

從我們的上一代開始，直到我們的讀書時代，整個社會基本上是向上流動的。讀書好，就有穩定工作和升遷機會，脫貧很簡單。讀書不好，有手有腳，努力掙錢進修增值，向上爬也不是夢。

到我們出來工作的時代，很快就發覺社會變了。大學畢業生的市場工資不高，所修所學與工作現實錯配，退休年齡在上移，高管久未言退。好不容易，努力一番，是升職了，是人工加了，但離買樓的首期是越來越遠。為了結婚買樓生兒養女，儲錢成了無限追逐的遊戲。明明工資升了，甚至拾級而上也好，卻發現生活質素卻是每況愈下。

於是，窮家出身的學子，靠著讀書，期望找份穩定工作，可以跳躍到更高的社會階層，不再是理所當然。中產出身的，靠著父幹，下一代還可以繼續中產下去，但再下一代呢？父幹都被透支到樓市以後，就再沒有可以透支的了。結果還是下流，只是下流的速度，相較於窮家子，延後了一代。

而機會是屬於富人的。這不單是關乎承繼的問題，而是富人可以接觸到的機會、人脈，甚至資本、借貸額及利率，都遠非中產及窮家子所能企及。試想，眼前有一個投資項目，可能是一盤生意，或是資本買賣，你眼光獨到，但缺少資本，就只能望門輕嘆；或是你缺少人脈，空有一個腦袋而沒有適當的助手，也只能把買賣拱手讓人。

既然前路不通，香港教育就開始走向另一個極端。STEM、Entrepreneurship，甚至預備自己去做那些還未出現的職業，然後鼓勵Startup。一切一切，都在告訴你，打一份傳統的工，可能不是出路。

本質上，這跟鼓勵人買六合彩致富並沒太大分別。人人都知道中了六合彩可以買樓，問題只是成功率有多少。白手成為成功企業家，不是不可能，但絕非人人都可以做得到。

說到底，一切都只是金錢的數字遊戲。如果你把自己所有的資本化以後，每年的回報不低於你的消費能力所出現的貶值，那問題也就不大了。而你的儲蓄，跟這個回報的關係，長遠可能比跟你工資多寡的關係更大。

這種用資本的理念去解決階段下流的做法，比較貼合像我這種不事生產的腦袋。要做企管，是太辛苦；要做創新，是太老餅。前題是，你的資本起步點不能太低。後設是，你有了不低的資本起步點以後，回報是否合理。

資本的累積，需要時間；尋找回報的經驗，更需要時間。這些不會突然擁有的東西，要由現在開始，十數年後才有可能傳遞下去。

生了一個女兒，想東西就變得很不一樣。從前，我們兩口子過得好，又有能力照顧高堂，就已經很足夠。反正都上了岸，也沒甚麼好擔心，掙到錢儲起來去個旅行就是。想到女兒的將來，努力的方向就有一點不同。希望我不是一個太蠢笨的父親，也不要聰明過份就是了。

寫在5月31日前

5月31日，是決定舉家前路的一個日子。經過一年的討論、衝突、扭鬥，來回琢磨，曾經出現過共識，但又被後來的出現的機會干擾了。距離需要作決定的日子只餘一天，我也只可以沉默的靜候結果。

過去一個月，開了十扇門，又關了九扇。現今可供選擇的，是留在原地，還是付上代價，去開最後一扇門，也是最原初討論的那扇門，去換取一些對上中下三代的回報或風險。

不論最後怎樣，這一年來的討論，促成了Project Silver Bullet的開發及完工。於我及我們一家而言，這是Monster #1，價值大概相當於一個人的財務自由。同時，我也終於放下了隱形斗篷，從invisible mode轉回visible mode，去尋索Monster #2的可能。

世界並不如此簡單的可以讓我予取予攜，但亦非艱難得我要傾力而不可得。把鳳凰關在金絲雀籠裏會鈍化成為雛雞，要變回朱雀，需要暴力爆開鳥籠，用力拍著那因安舒而退化了的翅膀，或許還要經歷多一場浴火才可重生。至於我，在製造Monsters之旅，是潛龍勿用，到見龍在田，要一直走，直到飛龍在天。

回到原點

嘗試打開一道道不同的門，然後，又再返回原點，或許很快就會開展新的枝節。

遊了這一趟花園，仔細的研究思考各條路徑，把能做算術的都算過了，才開始準確一點摸到黃線在那裏。甚麼是可以突破的，甚麼是不能逾越的；甚麼是需要放下的，甚麼是需要精煉的。

時勢造英雄，魚與熊掌，又豈可兩者兼得？要得總要捨，不捨怎得？

為著她所得的，而令妳所失的，由我一力肩承。這已是我能夠作出最霸氣的回應。如果還覺得不夠，我都不知道該怎麼的去尋找這份平安。

我的算術，可以築成堅實的城牆。但世上既無攻無不克之矛，亦無堅固不破之盾。絕對的無堅不摧，或是絕對的固若金湯，都是我無法構築的。八門之陣再強大，亦有其罩門。絕對的平安，只有上主可以供應。

一場算術以後，下一站，我希望重回心靈。技術只是手段，真正的力量卻在乎心靈。那叫我跌倒後又再站立，跌倒又再站起的，是心靈，而不是技術。心靈就如那滔滔流水，技術只是用作導引流水的的轉動。

不久的將來，你將會遠遠超越我。那時，不是妳來追逐我，是我來追上妳。為了那天，我也是時候啟程，不然我就要落後了。

陰影

我問自己，心裏頭害怕的是甚麼？

廿年前，親戚借了錢，寫了爸媽的名字地址電話做咨詢人﹝聯絡人﹞，我們一家都不知情。最後，他們欠債走了，好幾間的追數公司來了找我們。無數的電話滋擾，上門拍門要我們交人。當年，淋紅油或是鎖鐵閘放火都是很普遍的事，而那時我還只是個初中生﹝或是更年幼，忘了﹞。

爸媽很緊張，主要是緊張我的安全。今天，角色換轉，到我經歷了。

昨天收到追數公司的信件，寫著我和老婆的名字，還有另外兩個不認識的名字，留有收數佬電話。我們都沒有欠債，很清楚知道是不關我們的事。致電收數佬，他們只是不斷要我們交人，就是那兩個我們完全不認識的人，當然也威脅要上門找麻煩。

我竟然有點亂，最後靠老婆擺平收數佬，暫時應該安全的。我們也報了警。

在關鍵的時刻，我竟不能好好保護屋企，心裏感歉疚。

花了一個晚上，無數的self-questioning，我為甚麼會亂？我那複雜的思緒和感受是來自甚麼？自視甚高的我，縱使不能力敵﹝如有需要﹞，要用這個轉得不太快的腦袋和三寸不爛之舌來逼退收數佬也應該可以呀，是甚麼令我亂了，要令老婆面對收數佬了？

年幼的經歷，原來成了一道陰影，至今仍在，處處影響著我對事情的判斷和應對。那是一種憤怒和驚恐的交雜。這兩種感受，令羽扇綸巾成了丈八蛇矛，軍師在沙場肉搏，是何等的不智。

與其成為一隻軟弱驚恐的刺蝟，倒不如談笑間，檣櫓灰飛煙滅。甚麼時候我失去了冷靜，就等同自毀武功。

我祈禱，求上主保護，求公義得彰，也求保守我心。

過去、未來

尋找過去，跟探索未來，可能並沒有想像中的那麼南轅北轍。畢竟，若我們把過去好一段時間的東西沉澱下來，精煉了，再重演一次，那大概就是很不錯的將來了。

聖經不是說，「現今的事早先就有了，將來的事早已也有了，並且神使已過的事重新再來」嗎？﹝傳道書3章15節﹞

我們說，這叫進步。

十五年前，摸索底片單反相機，影Slide，自己捲菲林。擁有的只是低階技術，有的卻是時間毅力。影一個維港夜景，同一個位置，同一個時間點，用不同設定影了數十張相，再用筆把設定記錄下來，作後期比較，為的是了解相機不同設定的效果和變化。這叫作學習。

我有的，只是基礎。

十五年後，挑戰自製女兒一歲的「偽影樓」特輯。借了朋友一台半專業無反相機，配上自己從來不懂的Lightroom做執相軟件，淘寶買了些背景及玩具，全都是第一次使用。做出來的效果卻很不錯，證明手上的工具是死的，人的腦袋和操作技能是活的。

我用的，仍是同樣的基礎。

十五年前做投資，買股買匯，從香港買到美國。懂得的只是些入門理論，有的卻是青春。圖表、年報、技術分析、基礎分析，再向市場交點學費。來來去去，賺的金錢不多，學到的不少。

時間，是學習的朋友。

這個投資「老散戶」的根底，讓我十五年後，從小變大，說無還有，左手交右手的財技。仍是清一式的加減乘除，是同樣的低階數學，同樣的自行我路。

不同了的，叫作老練。

同樣的投擲暗器，為何人家的飛花擲葉可以破你的小李飛刀？那是你的功底不純，內力未夠，心有旁鶩。當你的功力純厚，一門道理已可隨意運化，招式之意不再被招式之形所拘束，本來無招，又如何可破？

能練得一身純淨功架者，其心也必純淨在其道之上。當身旁起了雜音，說這說那，意見紛雜的時候，他要刻意遺忘人群的喧嚷，因為，他知道人群的心並不清淨，人群的功底並不純厚，只懂說三道四，沒料子扮專家。他要進步，就只得自尋我路。他偶爾跌倒了，人群在嗤笑他；當他修道有成的時候，發現人群還在忙著嗤笑其他正在努力的人，於是就連輕視他們也可以省了。

女兒快將一歲，我也得重尋古道，因為那是我要通往未來的路。不是重演，而是運化；不是重覆，而是精煉。

下一關，若主許可，是回到太極。期待。

長憂99：贏在起跑線上的輸家

朋友問，女兒快一歲，你安排好十八般武藝了沒？

朋友告訴我，她的女兒，快3歲了，已輸在起跑線。她報N班時，學校要求孩子懂得英文。其他的孩子比較有優勢。原因？其他的孩子由工人湊大，懂英文。

原來工人湊大，入學有優勢。!@#$%^&*()_

沒有十八般武藝，就不容易入讀好的幼稚園，然後是激烈競爭的小學、中學，最後很可能是前段跑輸了，連大學都沒得讀，也就代表很難找份好工作。就此Game Over。

我很明白，也不否定以上的故事。但我心裏的圖畫，有更濃厚的一幅。

贏在起跑線上，三歲8級鋼琴，名校、高材生、一等榮譽大學畢業，然後找份安份守己的工作。辛苦十年，儲好首期，發現樓價已癲，供樓 / 租樓開支又侵蝕了半份入息。扣除保險、工人開支，每月儲蓄再追不上通漲。十八般武藝，一半是年輕時被逼的，根本沒興趣；另一半已沒時間沒金錢去享受。贏在起跑線上，就可以贏到這個向下流的遊戲？

我覺得，這才是下一代人的普遍故事。這是我為女兒的將來感到相當不安的原因。

這樣的故事，只需重覆大約三代，這個家族就會變得一窮二白，成了只有被奴役的齒輪──隨時都可以被置換的「人才」，窮得連錢都沒有。

歸根究底，我們更多是擔心子女找不到好的收入，萬事皆休。我們擔憂的核心，並不是孩子有沒有理想，是否喜歡自己的生活，而是怕競爭力低導致收入不穩，從而失去生活的選擇權。這場競爭，就由讀N班的面試懂不懂英文開始。

我當然希望女兒能夠在這套遊戲規則裏勝出 (win the game under the rules)，但我更希望她能夠玩贏這套遊戲規則，不受其約束 (win against the game rules)。是為此，有Project Silver Bullet的誕生；是為此，我作為人父，放低了那平庸的面具，嘗試找尋自己的方式，突破遊戲的規則。那管我早已上岸，其實並不需要做這一場大龍鳳。

我是父親。我做不來的，不能期望女兒可以做到。所以，我要做給女兒看，然後讓她在我的肩頭上，看得更遠，走得更遠。她不需要承繼Project Silver Bullet，但她應該要有自己的Project Golden Arrow。我期待著她的將來，也祈禱讓她在開創屬於自己的時空的過程中，保持一顆純真的心，不至於迷失自己。

Project Silver Bullet

Project Silver Bullet，是我給自己的功課。

隨著年日漸長，家庭的開支也日增。從前兩口子，可儉可豐。現在要照顧女兒，多了工人，長老也有醫療開支，還期望可以維持一直以來的生活質素，每年旅行依舊。兩口子一同努力工作下，還算過得去。

但如果想太太退下來做全職媽媽呢？

全職媽媽的概念在香港並不流行，反倒是雙職父母更是大行其道。兩個人賺錢，把賺來的請工人請保母，或是交託孩子給長老們照顧，更是划算。還有要顧及女性的社會價值、理想實踐等等。為甚麼要做媽媽的女性放下工作去做媽媽？

即使要做全職媽媽，財務結構是否可以承擔得到，也是疑問。

在我們不算貧乏的家境下，要實行全職媽媽的做法，也誠殊不易。家中收入減半，只靠我一個人的薪金，遠不夠每月的平均開支。逼使我，認真的開始Project Silver Bullet。

Project Silver Bullet，是透過投資產生被動穩定的回報，令回報足夠覆蓋原來老婆的入息。簡而言之，是讓她退下來，而入息差額由投資收益取代。家庭主收入仍舊是兩個主要來源。

也就是，by definition，一個人的財務自由。

3字頭，就想製造一個人的財務自由，很難。

我的終極目標，是兩個人的財務自由，然後遊山玩水去。癡人說夢？是的，但癡癡下，可能夢也可以成真。我在努力嘗試，十年內可以完成算是bonus。

其實已經錯過很多機會。如果當年結婚買多一兩層樓，或是早年盡買騰訊 Google Amazon，也許今天已經完成終極目標。

脫去薪酬的枷鎖，在自由市場中攫取所需，予取予攜，我覺得，也是在一個把人向下擠壓的社會中存活下去的必須技能。希望這份功課做得好，將來也可以教給女兒。理想若靠薪金支持，在他們的一代，最終只會讓自己失去理想。金錢萬惡，勿為之束，御之有道(術)。

祈禱求Project Silver Bullet一路開展，擴張地界，why not？